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养老保险怎么买最划算?2022年了,来看最划算的养老保险买发吧

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养老保险怎么买最划算?近年来,随着经济的快速发展,社会平均工资也在快速提高。人们缴纳的养老保险费,缴纳的钱数也在不断增加。比如说,江苏省2022年灵活就业人员养老保险缴费...

养老保险怎么买最划算?近年来,随着经济的快速发展,社会平均工资也在快速提高。人们缴纳的养老保险费,缴纳的钱数也在不断增加。比如说,江苏省2022年灵活就业人员养老保险缴费基数已经达到了4250元,每月需要缴费850元,一年需要10200元。这种情况下,人们开始更关注缴纳养老保险的性价比,选择什么档次缴费更划算呢?

2022年,个人缴纳养老保险费,选择什么档次划算?

2022年,个人缴纳养老保险费,选择什么档次划算?

缴纳养老保险的养老金待遇计算。

现在参加养老保险缴费,产生的养老金计算公式是全国统一的,主要包括基础养老金、个人账户养老金两部分构成。过渡性养老金跟现在自己参保缴费的人产生的养老金无关。

2022年,个人缴纳养老保险费,选择什么档次划算?

灵活就业人员参加社会保险缴纳的钱数会分成两部分,一部分进入个人账户,一部分进入统筹账户。

首先看进入个人账户的钱。这笔钱主要形成养老保险个人账户余额,每年都会按照国家规定的记账利率计发利息。相应的养老保险个人账户余额,未来用于发放个人账户养老金。

按照《社会保险法》的规定,当参保人去世时,如果养老保险个人账户还有余额,可以由继承人继承。所以,个人账户这一部分钱,不管退休年龄是多少,养老金计发月数是多少,肯定不会亏本。

如果养老保险个人账户领取完毕的话,个人账户养老金会由统筹账户支付,这也是其划算的一方面。养老保险个人账户里的钱是越多越好。

2022年,个人缴纳养老保险费,选择什么档次划算?

第二,看看统筹账户部分。统筹账户的钱数,实际上由国家管理,跟个人无关。但是人们可以从统筹账户领取的待遇主要有:基础养老金、过渡性养老金、养老保险个人账户余额领取完毕以后的个人账户养老金、丧葬补助金、一次性抚恤金、供养亲属生活困难补助、当地确定的一些退休老人补贴补助(比如取暖费、过节费等等)以及其他一些待遇。

人们看划算与否,往往只看基础养老金的相对比较。如果按照60%档次缴费一年,每月可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资的基础养老金;100%档次缴费,却只能领取1%的社平工资。很多人就觉得缴纳60%档次更划算。

实际上,最好还是跟自己比。相应的社会平均工资是不断增长的,尽管40%的缴费档次差距只相差0.2%的社平工资,但是随着社会平均工资的提高,回本时间是越来越短的。

2022年,个人缴纳养老保险费,选择什么档次划算?

比如说,社平工资不变的情况下按照60%档次缴费回本时间是108个月,按照100%档次缴费回本时间是144个月。但是当社会平均工资增加三倍,达到现在的4倍时,60%档次缴费回本时间是27个月,100%档次缴费回本时间是36个月。再加上100%档次缴费,本身养老金水平就高,养老金增加时增加的钱数也会多一些。

所以,如果真是看投资收益比较的话,早期缴费基数越高越划算。但是这样也存在着风险,万一参保人还没有领取养老金就去世,那可就亏了。

不过虽然对于个人参保者是这样,但是对于企业职工来说,由于本人缴纳的钱数全部进入个人账户,肯定不会亏本,所以他们缴费基数越高越划算。

怎样缴纳城乡居民养老保险最划算?

缴纳城乡居民养老保险,可以根据缴费政策和最终待遇相互比较,来看一下究竟哪种最合算。

缴费政策

城乡居民养老保险缴费采取的是个人缴费、集体补助和国家补贴的政策。

个人缴费,顾名思义就是自己缴纳的费用。个人缴费时间是一年一缴,一般是每年9月份到12月份。缴费档次非常灵活,从100元到几千元不等,青岛市最高档次可以达到12.000元,宁夏自治区是3000元。

集体补助,实际上大家用的比较少,一般是指有条件的村集体,对参加城乡居民养老保险在参保缴费上的补助。如果是失地农民,国家一般要求要在征地款中拿出一部分用于养老补助的。

国家补贴,实际上包含中央政府补贴和地方财政补贴。一般是个人只要按年缴费,国家都会给予一定的补贴额度。一般补贴标准是30~100元。比如个人按照100元最低档次缴费,通常补贴30元,这130元都会进入个人账户,用于增加利息和未来计发养老金。

宁夏自治区,缴费档次分别是100元,300元,500元,1000元,2000元和3000元6个档次;补贴标准分别是30元,50元,70元,120元,200元和320元。可以说缴费档次越高,政府补贴越大。

所以,从政府补贴角度讲,当然是按较高档次缴费最划算了。而且非常重要的是,所有缴纳费用都会进入个人账户,万一参保人没有领取完就去世,可以给继承人。对于家庭来讲,不存在亏本的可能。

城乡居民养老保险待遇

城乡居民养老保险待遇,分为基础养老金和个人账户养老金两部分。

基础养老金实际上是中央和地方政府补贴形成的福利养老金。不会动用居民个人账户中累计的钱数。可以说跟中央政府的财政收入和各地的财政收入有莫大关系。

国家从2018年1月1日开始将全国城乡居民养老保险基础养老金的最低标准上调至88元每月,中西部地区由中央财政全额承担费用,东部地区由中央财政补贴一半。各地在中央基础上又额外增加了标准。黑龙江省是90元每月,四川省是一百元,湖北、湖南、吉林、云南、河南都是103元,山东省和福建省是118元。实际上,省级标准之上,各地级市也可以进行提升。青岛市的标准是168元每月,比山东省标准提升了50元。全国最高的地区是北京和上海,北京市标准是710元每月,上海市标准是930元每月,这还是2018年标准,按照惯例,每年他们都会进行基础养老金调整,2019年预计还有增加。

根据国家要求,关于建立城乡居民养老保险待遇确定机制的意见,各地分别完善了基础养老金的待遇确定机制,缴费年限超过15年会有额外的增加,年龄超过65岁或者70岁也有额外的增加。

个人账户养老金,其实职工养老保险的个人账户养老金和居民养老保险个人账户养老金计算方式都一样。都等于退休时个人账户的累计余额除以退休年龄确定的计发月数,城乡居民养老保险的退休年龄一般是60岁,计发月数就是139个月。

如果个人账户还没有领完就去世了,相应的余额由家人继承。如果个人账户领完了仍然健在,相应的个人账户养老金,会有政府予以补贴,保证大家的待遇不降低。

结论

缴费档次越高,国家补贴越高;缴费年限越长,基础养老金越高;退休个人账户养老金越高,活得越长越划算。

从以上角度讲,肯定是按最高档次缴费最划算了。缴费的时候也要注意个人的负担能力,一般不要超过个人收入的20%,这样才能够不影响生活。

养老保险交满多少年最划算?

经常有人问:养老保险交满多少年最划算?法律规定的底线是达到法定退休年龄时,累计缴费满15年。哪么是否缴满15年,就是最划算呢?

不是的。有这种想法的人认为有工作单位参加社保,自己承担较少可以接受,一旦失业了,就停交;有些人在失业期间,以灵活就业人员身份自己缴纳养老保险,等累计缴费满15年也停交了,认为全部拿自己的钱交不划算,只要缴满15年,有养老保险领就可以了。

其实这个想法是不理解养老保险政策,养老保险交的时间越长,交的越多,将来退休金拿的就越多,影响退休金高低主要有五个因素,一是办理退休时上一年全省城镇单位就业人员月平均工资;二是本人缴费工资高低;三是缴费的年限(每1年发1%);四是本人个人账户的累计储存额(与第二、第三因素关联);五是个人账户建立前的视同缴费年限。

本人缴费工资高低看你每年每月的缴费工资与当期上年社会平均工资之比,是高于社会平均工资还是低于社会平均工资,算出平均系数。如果你每年的平均缴费工资额比社会平均工资高,则指数大于100%,退休金就比社会平均工资高。

现在好多单位按最低缴费基数缴纳,即上年社会平均工资的60%,如果一直这样交到退休,你的退休金计算时相当于在社会平均工资上打6折。故法律规定按实际工资缴纳,只有实际工资低于最低缴费基数时,才能按最低缴费基数缴纳。具体缴费比例请看本专栏《不可不知的社会保险法律常识,你知道多少? - 简书》一文。

个人账户的累计储存额受交费的早晚、时间的长短、银行利率(按1年期利率计息)的影响。以灵活就业人员身份缴纳社保,年初缴比年底缴累计滚动的利息多。越早的养老保险缴费对退休金的影响越大。

如果考虑未来的通货膨胀和历年退休金增长因素,更应该尽早足额缴纳养老保险。没有工作单位,自己以灵活就业人员身份要坚持交到退休。

从最近连续十七年退休人员养老金调整标准看,也是按缴费年限长短设定档次,形成“缴得越长领得越多”的激励约束机制,只有连续缴费,将来才能得到更多回报。

有些人担心工作单位一直变,分散在各地缴纳的养老保险怎么办?现在全国各地都可转移,到退休时转到常住地,根据累计缴费年限计算退休金。

养老保险符合投资大师巴菲特所说的滚雪球原理:"人生就像滚雪球,最重要的是发现很湿的雪和很长的坡"。“很湿的雪”就是缴费的基数,基数低,雪球累积的慢,同样的缴费年限滚出的雪球小。“很长的坡”就是缴费的时间,足够长的时间(坡道),你的雪球才会越来越大,即使退休后的退休金增长,依然遵循滚雪球原理,增长越来越快的。

快把本文分享给你身边的人,消除“缴满15年即不缴”的错误观念,不要让他们再纠结养老保险交多少年划算这个问题了。

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